Banca boliviana: crecimiento moderado y desafíos significativos en 2025

1. Resumen

El sector bancario de Bolivia presenta un crecimiento moderado y enfrenta desafíos significativos a mayo de 2025. La cartera de créditos asciende a 29.869 millones de dólares, con un crecimiento interanual del 5,5%. La situación refleja el compromiso del sector con el financiamiento a diversos sectores económicos y familias.

2. Datos relevantes

• Cartera de créditos: 29.869 millones de dólares
• Crecimiento interanual: 5,5%
• Cartera reprogramada: 4.549 millones de dólares (15% del total)
• Cartera en mora: 950 millones de dólares
• Porcentaje de cartera en mora correspondiente a operaciones reprogramadas: 62%
• Saldo pendiente de recuperación asociado a créditos diferidos: 784 millones de dólares
• Depósitos del público: 30.735 millones de dólares
• Crecimiento de depósitos respecto al año anterior: 3%
• Patrimonio de la banca: 3.175 millones de dólares
• Aumento del patrimonio: 10,3%

3. Elementos clave

Las entidades bancarias han brindado respaldo a prestatarios en dificultades financieras, muchas veces como resultado de medidas adoptadas durante la pandemia. Las decisiones pasadas, como el diferimiento masivo de créditos, han generado activos improductivos.

4. Más información

La misión de ASOBAN es representar los intereses legítimos de sus asociados y fortalecer la confianza pública en las entidades bancarias. Es fundamental preservar la estabilidad y rentabilidad del sector para que familias y empresas continúen sus actividades económicas.

5. Datos complementarios

El contexto económico es complejo y se requiere que el sector bancario mantenga su solidez y solvencia por encima de los niveles regulatorios establecidos para impulsar la recuperación y crecimiento del país.

Información complementaria

Exploración Web estructurada con IA: Herramienta desarrollada por Editorial La Patria Ltda.

1. Hechos puntuales

• Crecimiento moderado del sector bancario:
• La cartera de créditos del sistema bancario nacional alcanzó los 29.869 millones de dólares, con un crecimiento interanual del 5,5%.
• Los depósitos del público se situaron en 30.735 millones de dólares, con un crecimiento del 3% respecto al año anterior.
• El patrimonio de la banca llegó a 3.175 millones de dólares, con un aumento del 10,3%.
• Cartera reprogramada y en mora:
• La cartera reprogramada sumó 4.549 millones de dólares, representando el 15% del total.
• La cartera en mora alcanzó los 950 millones de dólares, donde el 62% corresponde a operaciones previamente reprogramadas.
• Utilidades del sistema financiero:
• En 2024, el sistema financiero boliviano alcanzó utilidades de Bs2.670 millones, un crecimiento del 29,5% respecto a 2020. [economiayfinanzas.gob.bo]

2. Implicaciones

• Impacto en la estabilidad financiera:
• El crecimiento moderado de la cartera de créditos y los depósitos reflejan una confianza sostenida en el sistema bancario.
• El aumento en la cartera en mora, especialmente en operaciones reprogramadas, podría indicar desafíos en la recuperación de créditos y afectar la rentabilidad de las entidades financieras.
• Efectos económicos generales:
• El crecimiento del patrimonio bancario sugiere una solidez financiera que podría contribuir a la estabilidad económica del país.
• Las utilidades crecientes del sistema financiero podrían incentivar mayores inversiones y fortalecer la capacidad de financiamiento para proyectos productivos.

3. Datos

• Cartera de créditos: 29.869 millones de dólares, crecimiento interanual del 5,5%.
• Depósitos del público: 30.735 millones de dólares, crecimiento del 3% respecto al año anterior.
• Patrimonio de la banca: 3.175 millones de dólares, aumento del 10,3%.
• Cartera reprogramada: 4.549 millones de dólares, 15% del total.
• Cartera en mora: 950 millones de dólares, 62% de operaciones reprogramadas.
• Utilidades del sistema financiero en 2024: Bs2.670 millones, crecimiento del 29,5% respecto a 2020. [economiayfinanzas.gob.bo]

4. Incidencia

• Crecimiento moderado del sector bancario:
• El aumento en la cartera de créditos y depósitos indica una recuperación económica gradual y una confianza sostenida en el sistema financiero.
• Sin embargo, el incremento en la cartera en mora podría reflejar dificultades económicas persistentes que afectan la capacidad de pago de los prestatarios.
• Solidez financiera:
• El crecimiento del patrimonio y las utilidades del sistema financiero sugieren una base sólida que podría facilitar el financiamiento de proyectos productivos y contribuir a la estabilidad económica del país.

5. Testimonios y opiniones

• Marcelo Montenegro, Ministro de Economía y Finanzas Públicas:
• Destacó que el sistema financiero boliviano alcanzó utilidades de Bs2.670 millones en 2024, un crecimiento del 29,5% respecto a 2020, reflejando la estabilidad y fortaleza del sector. [economiayfinanzas.gob.bo]
• Fernando Romero, economista:
• Señaló que Bolivia continúa siendo la segunda economía con mayor riesgo país de la región, con un índice de 2.190 puntos en abril de 2025, reflejando desafíos económicos persistentes. [finanzasybanca.blogspot.com]
• Edwin Rojas, presidente del Banco Central de Bolivia:
• Anunció que el Banco Central de Bolivia (BCB) estructuró cuatro ejes de acción para 2025: preservar la soberanía monetaria, contener la inflación, fortalecer las Reservas Internacionales Netas (RIN) mediante la compra y refinación de oro, y canalizar financiamiento a Empresas Públicas Nacionales Estratégicas y al sector público. [la-razon.com]
• Luis Fernando Romero Torrijón, experto en economía:
• Destacó que la falta de planificación y la dependencia de importaciones han agravado la escasez de carburantes en Bolivia, afectando la economía nacional. [instantaneas.tic.bo]
• Luis Arce, presidente de Bolivia:
• Confió en que 2025 será el año del restablecimiento de la estabilidad económica, con proyecciones de crecimiento del 3,51% y una inflación del 7,5%. [correodelsur.com]

6. Información adicional

• Cartera reprogramada y en mora:
• La cartera reprogramada sumó 4.549 millones de dólares, representando el 15% del total.
• La cartera en mora alcanzó los 950 millones de dólares, donde el 62% corresponde a operaciones previamente reprogramadas.
• Utilidades del sistema financiero:
• En 2024, el sistema financiero boliviano alcanzó utilidades de Bs2.670 millones, un crecimiento del 29,5% respecto a 2020. [economiayfinanzas.gob.bo]

7. Cuestionantes

• ¿Cuál es la causa principal del aumento en la cartera en mora?
• El incremento en la cartera en mora, especialmente en operaciones reprogramadas, podría indicar dificultades económicas persistentes que afectan la capacidad de pago de los prestatarios.
• ¿Cómo afecta la escasez de carburantes a la economía boliviana?
• La escasez de carburantes ha agravado la situación económica, afectando la producción y el transporte, y generando inflación en los precios de bienes y servicios. [instantaneas.tic.bo]
• ¿Qué medidas está tomando el Gobierno para fortalecer la economía en 2025?
• El Gobierno apuesta por la industrialización y la demanda interna para sostener el crecimiento en 2025, enfocándose en la transformación productiva del país. [economiayfinanzas.gob.bo]
• ¿Cómo se compara el riesgo país de Bolivia con otros países de la región?
• Bolivia continúa siendo la segunda economía con mayor riesgo país de la región, con un índice de 2.190 puntos en abril de 2025, reflejando desafíos económicos persistentes. [finanzasybanca.blogspot.com]
• ¿Qué proyecciones económicas tiene el Gobierno para 2025?
• El Gobierno confía en que 2025 será el año del restablecimiento de la estabilidad económica, con proyecciones de crecimiento del 3,51% y una inflación del 7,5%. [correodelsur.com]

8. Conclusiones y/o recomendaciones

• Conclusiones:
• El sector bancario boliviano muestra señales de crecimiento moderado, con incrementos en la cartera de créditos y depósitos, así como en el patrimonio y las utilidades.
• Sin embargo, el aumento en la cartera en mora, especialmente en operaciones reprogramadas, indica desafíos en la recuperación de créditos y posibles tensiones en la estabilidad financiera.
• La escasez de carburantes y el incremento en el riesgo país reflejan presiones adicionales sobre la economía nacional.
• Recomendaciones:
• Fortalecer las políticas de gestión de riesgos crediticios para reducir la cartera en mora y mejorar la recuperación de créditos.
• Implementar medidas para diversificar la economía y reducir la dependencia de importaciones, especialmente en sectores críticos como el energético.
• Promover la inversión en sectores productivos clave para mejorar la competitividad y reducir el riesgo país.
• Mantener una comunicación transparente y efectiva con los organismos internacionales para mejorar la percepción del riesgo país y facilitar el acceso a financiamiento externo.

Referencias documentales:

Las siguientes publicaciones se utilizaron como base para la elaboración de este apartado:

“No se puede decir que hemos destruido la economía”. Montenegro destaca récord de utilidades de la banca y desvirtúa críticas de un precandidato | MEFP

abril 2025 | FINANZAS Y BANCA EN BOLIVIA

BCB define sus lineamientos para 2025 con foco en inflación, reservas y soberanía

Crisis económica en Bolivia 2025: inflación, deuda y escasez | Análisis completo

Bolivia tiene en 2025 el reto de levantar su economía golpeada

El Gobierno Nacional apuesta por la industrialización y la demanda interna para sostener el crecimiento en 2025 | MEFP

Política editorial:

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Desafíos del sector bancario en Bolivia

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ASOBAN tiene un papel crucial como representante del sector bancario, especialmente durante momentos económicos difíciles. Su misión incluye fortalecer la confianza pública hacia las entidades financieras.

¿Cómo considera usted que ASOBAN debería actuar para mejorar la percepción pública sobre el sistema bancario boliviano?

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